「毎月の返済が苦しい」
「債権者からの督促の連絡が来るのが不安」
借金の負担が重いのに、家族や周囲に相談しづらく、一人で抱え込んでしまう方は少なくありませんが、借金の負担は、債務整理によって、軽減することができます。
そんな方に向けて、債務整理に強い弁護士が借金の負担を減らす方法について解説します。
（１） 借金の負担を減らす仕組み
借金の負担を減らす仕組みには、主に任意整理、個人再生、自己破産の3つの方法があります。どの方法が適しているかは、借金の金額や収入、生活状況によって異なります。
● 任意整理
任意整理とは、借金返済の負担を軽減する方法の1つです。
具体的には、弁護士が債権者と交渉し、債務や借金について、長期の分割払いによる返済とするもので、裁判所を利用しない手続のことです。
それぞれの事情や債権者などによって異なりますが、一般的には5年程度の長期に分割することが可能となります。将来の利息をカットしてもらえたり、毎月の返済額を無理のない金額に調整したりすることができます。
債権者との話合いとなるので、柔軟な解決が可能というメリットがありますが、借金の額は減らせず、債権者が話合いに応じない可能性もあることがデメリットとなります。
● 個人再生
個人再生とは、借金返済の負担を軽減する方法の１つです。
具体的には、借金返済ができないことを裁判所に申し立て、裁判所から認めてもらうことで、借金を大幅に減額してもらう法的な手続のことです。減額されて残った金額を分割して、3年から5年で返済していくことになります。
借金の額が圧縮され、住宅ローンがある場合でも自宅を残したまま整理することができるというメリットがありますが、継続した収入が必要になるなど、個人再生を利用するための条件が厳しいなどのデメリットがあります。
● 自己破産
自己破産とは、借金返済の負担を無くすことができる債務整理手続の１つです。
具体的には、財産や収入が不足して借金を返済できる見込みがないことを裁判所に認めてもらうことで、借金の支払義務を免除してもらう法的な手続のことです。
借金を全額免除してもらうことができるというメリットがありますが、住宅などを手放さないといけなかったり、免責不許可事由があると裁判所から免責許可がもらえず、借金がゼロにならない可能性があったりするというデメリットがあります。
（２） 債務整理の手続の流れ
債務整理の手続の流れは、次のとおりです。
① ご自身の家計の状況の確認
② 弁護士に相談、弁護士による最適な債務整理の方法のご提案、依頼
③ 債権者に対する受任通知の発送・取引履歴の開示請求
④ 任意整理・個人再生・自己破産のいずれかの手続へ
任意整理：債権者との交渉
個人再生・自己破産：裁判所への提出書類の準備・作成、申立て
弁護士に依頼して受任通知が発送されると、借金返済や債権者からの督促が一時的に止まるため、この段階で負担が大きく軽減されます。
（３） 債務整理に強い弁護士の選び方
債務整理は、弁護士によって経験や対応に差が出る分野です。
弁護士を選ぶ際には、次のような点を確認するとよいでしょう。
・債務整理の解決実績が豊富か
・手続や費用を分かりやすく説明してくれるか
・特定の手続を無理に進めてこないか
・ご自身の事情を踏まえて解決方法を提案してくれるか
借金の負担を感じられている方は、まず一度、弁護士に相談してみることをおすすめします。
（４） 借金の負担を減らしたい方は弁護士法人松本直樹法律事務所へご相談ください
借金の負担の減らしたい方、借金にお困りの方は、債務整理に強い栃木県宇都宮市の弁護士法人松本直樹法律事務所にお気軽にご相談ください。
